Es tan caro divorciarse, que es mejor no casarse. Esta historia que les voy a contar es real. Su boda costó aproximadamente 1 millón de pesos, y sí que estuvo buena: caviar de entrada, barra libre de mixología premium; hasta contrataron a una maquillista profesional para que retocara a las mujeres en el baño con productos Chanel.
Fui testigo de cuando juraron amarse hasta que la muerte (o las finanzas) los separaran…
Y así fue. Una década después, la esposa descubrió que su esposo le era infiel, financieramente hablando: mantenía en secreto una cuenta de ahorros, un fondo de inversión y préstamos, sumado a una doble nómina en el hogar.
Desde el inicio pactaron pagar por mitades todo: desde servicios públicos, pasando por el súper, la escuela del hijo, salidas a cine, a cenar y viajes. El argumento de él era que solo le alcanzaba para cubrir la mitad de los gastos, mientras que su otro yo no solo destinaba la mitad de su salario a su portafolio financiero espejo, sino también sus bonos, primas y quién sabe qué más.
Lamentablemente, el matrimonio llegó a su fin, dando inicio a un nuevo capítulo: el del costo de un divorcio por causa de infidelidades financieras. Ni qué decir de las pensiones familiares a las que quedan sometidos los padres.
El secreto o infidelidad financiera que vivió esta pareja también le sucedió a otra pareja de amigos cercanos, pero de otra forma. En este caso, el esposo nunca le dijo a su mujer que su fuente de ingresos se agotó (básicamente, se gastó todos los ahorros en malos negocios, manteniendo su estilo de vida y el de ella).
Tras la separación, tuvieron que reajustar su nivel de vida. ¡Y cómo no, si una de las mayores ventajas del matrimonio es la combinación de dos ingresos! Así que el daño financiero, cuando se acaba el amor, es significativo y puede dejarnos en la bancarrota.
Finanzas: ¡a apretarse el cinturón!
Entonces, ahora con un solo ingreso, la recesión económica es evidente: ¡hay que apretarse el cinturón! Los honorarios en México para divorciarte van de $25,000 a $1,000,000 de pesos, dependiendo de la duración del juicio y cuánto dinero tenga la contraparte que pague para que no te divorcies.
Veamos qué sucede en otros países de Latinoamérica.
En Argentina, por ejemplo, el modelo de divorcio express permite procesos por mutuo acuerdo con honorarios mensuales estimados en $99,000 ARS, que equivalen a más o menos $1,500 pesos.
En el caso de Chile y Colombia, los costos dependen de la complejidad y la existencia de bienes.
Viendo el caso de Chile “a vuelo de pájaro”, de acuerdo con la Biblioteca del Congreso Nacional de Chile (BCN) en su Guía legal sobre el divorcio en Chile, si es de mutuo acuerdo (el más común y barato), está entre $150,000 y $300,000 CLP ($3,000 y $6,000 pesos) si el caso es fácil; y si se vuelve complejo, asciende a $700,000 u $800,000 CLP ($13,700 y $15,700 pesos). Si uno no quiere y el otro sí, está entre $300,000 y $1,500,000 CLP (entre $5,900 y $29,500 pesos); y si es por culpa de la infidelidad o abandono, la cifra comienza en $600,000 ($11,800 pesos) y asciende a $1,500,000 CLP ($29,500 pesos).
Ahora veamos cuánto cuesta el divorcio en Colombia, de acuerdo con el diario El Tiempo y La República. Si es por mutuo acuerdo, en notaría, está entre $400,000 y $1,500,000 COP ($1,900 a $7,300). Si es express (también existe en este país), es entre $1,000,000 y $2,500,000 COP ($4,800 y $12,100). Pero si hay pelea, es decir, si es contencioso, el rango comienza en $3,000,000 ($14,600) y puede ascender a $6,000,000 COP ($29,000) o más, si hay bienes grandes o hijos de por medio. No olvidemos los honorarios notariales, que pueden ser desde $250,000 a $350,000 COP ($1,200 y $1,700), más el abogado, que va desde $1,500,000 COP ($7,300) en casos más completos.
Y como soy curioso, investigué también cuánto cuesta en Estados Unidos. Si el divorcio es por mutuo acuerdo, está entre $3,000 y $5,000 USD ($52,000 y $87,000); si es express en línea, entre $150 y $1,500 USD ($2,600 y $26,000); si hay mediación, entre $3,500 y $15,000 USD ($60,800 y $260,000). Ahora viene el costoso: el contencioso, entre $10,000 y $25,000 USD ($173,800 y $434,000). Y si hay hijos y bienes, entre $15,000 y $100,000 USD ($260,000 y $1,700,000 pesos) o hasta más.
Como ven, el divorcio en Estados Unidos no es que sea caro, ¡sino lo que cuesta es pelear! Faltan los gastos notariales, que van entre $20 y $100 USD ($349 y $1,700), y los honorarios de abogados: si es uno básico, va entre $1,000 y $5,000 USD ($17,300 y $86,800), pero si es para un litigio, comienza en $10,000 hasta $50,000 USD ($173,000 y $868,000) o más.
Después de ver todos los escenarios, no hay duda: el país donde más cuesta divorciarse, por mucho, es Estados Unidos. Ya lo dijimos: no es por el trámite en sí, sino por el costo de pelear.
Un divorcio con hijos y patrimonio puede alcanzar fácilmente los $100,000 USD, lo que equivale aproximadamente a $1,700,000 pesos o más. Esa es la cifra total que convierte un divorcio en una verdadera liquidación financiera.
Muy por debajo, pero en segundo lugar, están los divorcios contenciosos en Latinoamérica. En países como Colombia o Chile, incluso en escenarios complejos, el costo difícilmente supera los $30,000 pesos mexicanos, lo que deja en evidencia una brecha enorme frente al sistema estadounidense.
La conclusión es tan simple como brutal: divorciarse es relativamente barato en casi cualquier parte del mundo; pero pelear un divorcio, especialmente en Estados Unidos, puede costarte el equivalente a todo tu patrimonio.
Pensiones familiares y costos educativos: ¡qué dolor de cabeza!
Entonces, además de que te toca “bajarte del barco” del amor eterno y asumir el costo del divorcio, faltan las pensiones familiares y los costos educativos de los hijos, que cubren tan solo parte de su estilo de vida: falta la ropa, los hobbies, las clases extracurriculares, los viajes, las excursiones con los amigos…
Comencemos con la colegiatura: el golpe más duro a la cartera. En México, las escuelas internacionales de élite, por ejemplo, oscilan entre $40,000 y $53,000 pesos mensuales, sumado a la inscripción y otros costos, cuyo desembolso inicial puede alcanzar hasta $1,450,000 pesos anuales para una familia con dos hijos.
En Argentina, el precio va entre $18,000 y $28,000 USD al año. Algunos colegios top (high school) están entre $14,000 y $20,000 USD, lo que en pesos mexicanos equivale aproximadamente a $310,000 y $480,000 al año.
En Santiago de Chile, van desde $11,000 a $21,000 USD al año, y hay casos premium con cuotas altas más incorporación de hasta $2,150 USD al mes, es decir, entre $17,000 y $25,000 USD al año, lo que en pesos mexicanos equivale aproximadamente entre $190,000 y $430,000.
En Colombia, revisando datos de colegios internacionales reales, va entre $8,000 y $18,000 USD al año, aunque en algunos casos puede ascender a $20,000 USD, lo que en pesos mexicanos equivale a $140,000 o hasta $350,000 al año. Definitivamente es más económico que Chile o Argentina.
Por supuesto, la educación en Estados Unidos es mucho más costosa. Va de $30,000 a $60,000 USD al año, y en ciudades como Nueva York puede superar los $70,000 USD anuales, lo que en pesos mexicanos equivale a aproximadamente $1,215,000 o más.
Luego viene la pensión mensual estimada, que en México está entre $80,000 pesos mensuales por hijo.
Básicamente, el resumen de gastos educativos anuales por hijo va desde $480,000 a $640,000 si nos vamos por lo alto, es decir, escuelas privadas, bilingües, premium. Y aquí va un bonus track: este año parece que los tribunales aplicarán ajustes basados en la inflación, considerando que la canasta básica urbana ronda los $5,000 pesos por persona.
Ahora bien, las diferencias entre países reflejan más el nivel de ingreso que la ley en sí. En Argentina, la pensión suele oscilar entre $100 y $400 USD al mes (aprox. $1,700 a $7,000 pesos mexicanos); en Colombia, entre $150 y $500 USD ($2,600 a $8,700 pesos); y en Chile, entre $200 y $600 USD ($3,500 a $10,500 pesos), manteniéndose dentro de un rango relativamente similar en Latinoamérica.
Sin embargo, Estados Unidos vuelve a jugar en otra liga: el promedio está entre $400 y $1,200 USD mensuales ($7,000 a $21,000 pesos mexicanos), pero en casos de ingresos altos puede escalar fácilmente a $2,000 a $5,000 USD o más (es decir, entre $34,000 y $87,000 pesos mensuales o más).
¿Están de acuerdo conmigo en que la pensión no la define el país, sino el nivel de ingresos? Pero cuando ese ingreso es alto, como suele ocurrir en Estados Unidos, la obligación de pagar la pensión puede requerir prácticamente un segundo salario.
A propósito, puede que para los millonarios y multimillonarios el divorcio se parezca a una liquidación corporativa de alto riesgo, porque para ellos nada está fuera de los límites, ni siquiera el presupuesto que dejan para cirugías plásticas. Pero la mayoría de quienes leen esta columna —incluido yo, que la escribo— no tenemos el patrimonio de uno de ellos.
Jubilación después de una separación
Finalmente, está el tema de la jubilación después de una separación. Ojo: no significa que tu ex automáticamente se va a quedar con tu jubilación (no caigamos en el drama). En México, tu pensión del IMSS o ISSSTE sigue siendo tuya, pero puede que el juez decida que sigas “colaborando” vía pensión alimenticia o compensatoria, especialmente si alguien dejó su carrera por la relación. Es decir, no te quitan la pensión… pero sí te pueden morder un pedazo.
Aunque en todos los países la pensión es un derecho individual, en la práctica sí puede implicar transferencias económicas relevantes. En Argentina, Chile y Colombia, la jubilación no se divide directamente, pero un juez puede fijar una pensión compensatoria o alimenticia que suele representar entre 10% y 30% de los ingresos mensuales del ex cónyuge; es decir, si alguien se jubila con el equivalente a $15,000 a $30,000 pesos mexicanos mensuales, podría terminar destinando entre $1,500 y $9,000 pesos a su ex pareja. En Chile, además, la compensación económica puede incluir parte de los fondos previsionales acumulados (AFP), llegando en algunos casos a transferencias de hasta 50% del ahorro generado durante el matrimonio.
En Colombia, aunque la pensión no se divide como tal, sí puede ser utilizada como base para fijar cuotas que, en la práctica, reducen el ingreso disponible en proporciones similares (hasta 30%–50% del ingreso, dependiendo del caso).
Por otro lado, en Estados Unidos, el impacto puede ser mucho mayor: en matrimonios de más de 10 años, el ex cónyuge puede acceder a beneficios del Social Security de hasta el 50% del monto del titular, y en planes privados como 401(k) o pensiones corporativas, los activos acumulados durante el matrimonio pueden dividirse mediante orden judicial (QDRO), frecuentemente en proporciones cercanas al 50%.
En términos reales, esto puede significar repartir ahorros de jubilación que van desde $50,000 hasta más de $500,000 USD (aproximadamente $870,000 a $8,700,000 pesos mexicanos o más).
En conclusión, nadie pierde automáticamente su jubilación, pero dependiendo del país —y sobre todo del patrimonio acumulado— el divorcio puede representar desde un ajuste moderado hasta una verdadera partición de largo plazo del ingreso para el retiro.
Hasta aquí llegó Finanzas para Dummies que se divorcian o finanzas para Dummies que se casan. Espero que quienes andan en trámite legal de divorcio tengan muy claro que puede que cada quien vaya ahora por su lado, pero sí o sí con abogados y pagos mensuales a bordo.
Es como cerrar un mal negocio, que los lleva a terapia intensiva y les recuerda que el amor puede ser eterno… hasta que llegan el notario, el abogado… y la realidad.
