martes 16 de abril de 2024

5 formas de fraude financiero y sus devastadoras consecuencias

5 formas de fraude financiero y sus devastadoras consecuencias

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El sistema financiero está en jaque ante la grave amenaza de fraude en México. Una de las soluciones que se plantea es la conciliación financiera automatizada para proteger de fraudes en pagos electrónicos a las empresas mexicanas. En cuanto a la prevención de personas víctimas de este delito, falta mucho camino por recorrer.  

 Crédito: Simetrik

 

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Las cifras hablan por sí solas. De enero a septiembre de 2021, los bancos en México registraron 3 millones 137 mil quejas por posible fraude, a razón de una queja cada 10 segundos, resultando en pérdidas de 16 mil 732 millones de pesos, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef).

Ana* fue víctima de fraude financiero a través de la aplicación del banco BBVA México, en agosto de 2022. Ese jueves, estaba esperando una llamada para una entrevista de trabajo, y aunque sabía que no debía contestar a ningún número desconocido en su celular, lo hizo.

Un hombre se presentó como supuesto asesor del banco y le dijo que se habían reportado tres intentos fallidos de compras en línea de equipos celulares en el portal de Amazon México, desde su aplicación móvil del BBVA.

Ana no reconoció las transacciones. El hombre preguntó si autorizaba al banco bloquear su aplicación y reportar el incidente al Área de cargos no reconocidos de la entidad, y ella respondió que si.

El hombre rectificó su nombre completo, su número de celular y le dio un número de folio. Enseguida sonó la melodía de llamada en espera que identifica al banco, y se comunicó con otro compañero.

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“Daniel Pérez”, como dijo llamarse, le explicó a Ana que había sido víctima de un intento de fraude, y que ahora el BBVA contaba con un departamento de cargos no reconocidos debido al incremento de fraudes financieros a través de medios digitales.

Con el fin de prevenir otros posibles intentos de fraude, era necesario bloquear la app de Ana. También le advirtió que recibiría en su correo un historial de transacciones realizadas en fechas pasadas, y que hiciera caso omiso, ya que si intentaba abrir uno de esos mensajes, estaba sujeta a un posible fraude.

Finalmente, “Daniel” le dijo a Ana que el lunes sin falta, la app quedaría habilitada, y que se comunicaría cn ella ese día.

Ese lunes, Ana no recibió la llamada de “Daniel”. Enseguida se comunicó con un asesor del BBVA, le comentó su caso, le dio el número de folio y el nombre completo del compañero que había hecho el seguimiento. También le pidió que la comunicara con el departamento de cargos no reconocidos.

El asesor le dijo que había sido víctima de un fraude a través de su aplicación, que no existía ningún compañero de nombre “Daniel Pérez” , ni mucho menos un área encargada de cargos no reconocidos.

Ana no entendía lo que sucedía. Como su aplicación seguía bloqueada, se acercó a una sucursal del banco BBVA y pidió su saldo a un ejecutivo. En su cuenta de ahorros había cero pesos, su tarjeta de crédito estaba a tope, y el saldo de su fondo de inversión era de cero pesos.

La historia de Ana* se repite todos los días en México y el modus operandi de los delincuentes varía y evoluciona de acuerdo con las tecnologías disponibles.

 

5 maneras de realizar fraude electrónico que tienes que saber

 

1. ‘Call centers’ dedicados a estafar: no contestes llamadas desconocidas

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Grupos delictivos crean ‘call centers’ dedicados a estafar. En el mercado negro, compran bases de datos que contienen información robada de clientes.

De hecho, el pasado mes de junio un ‘call center’ que se dedicaba a extorsionar clientes de bancos fue desmantelado por policías de la Ciudad de México.

Omar García Harfuch, secretario de Seguridad Ciudadana de la capital de México, informó en su momento que “el grupo delictivo tenía una base de datos de cuentahabientes a quienes llamaban para estafar y cometer fraudes y extorsiones con el uso de su información personal”.

También lograron recuperar una computadora en donde hallaron guiones completos para solicitar a las víctimas contactadas, desde números de cuenta y contraseñasm hasta candados de seguridad, conocidos en México como Token Móvil.

2. Cuidado con las compras en línea: desaparecen después de recibir tu pago

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Obtienen los datos de tus tarjetas de crédito a través en comercios en línea mediante la compra de información robada. También realizan fraudes en línea en plataformas de comercio electrónico, ofreciendo productos inexistentes para luego desaparecen después de recibir tu pago. Incluso los más profesionales, hackean o infectan tu computadora para tomar el control de tus cuentas en línea.

Para entender el riesgo en las transacciones digitales en sitios de comercio electrónico, es importante considerar que en el primer trimestre de 2023, se realizaron 229 millones 919 mil 924 transacciones con tarjetas, por un valor total de 180 mil 230 millones de pesos, según datos del Banco de México (BANXICO).

3. Ligas falsas llegan a tu correo: nunca las abras

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Los estafadores envían a tu correo electrónico ligas a sitios web falsos y solicitan números de tarjeta de crédito o contraseñas.

4. Mensajes de Texto que debes bloquear

Envían mensajes de texto haciéndose pasar por los bancos para engañarte y obtener tu información confidencial o realizar transacciones no autorizadas.

5. Tarjetas robadas o clonadas que hay que reportar

Los delincuentes pueden robar y clonar tarjetas de crédito o débito legítimas y utilizarlas para realizar compras fraudulentas y realizar transacciones no autorizadas en cuentas bancarias.

Estas son tan solo algunas maneras de las miles que existen para realizar fraude. Es importante que las conozcas y estés preparado para no caer.

Tomar precauciones como mantener tus contraseñas seguras, verificar la autenticidad de las comunicaciones en línea, evitar hacer clic en enlaces de dudosa procedencia, revisar tus estados de cuenta con regularidad y utilizar la autenticación de dos pasos, son algunas formas de protegerte de estos agresores.

 

Empresas mexicanas: amenazadas por fraude financiero

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El fraude en transacciones financieras también tiene consecuencias devastadoras para las empresas . Hablamos de pérdidas económicas, daño a su reputación y desconfianza por parte del cliente.

En 2021, 614 empresas en México fueron víctimas de fraude, con una pérdida promedio de 30 mil 933 pesos por incidente. En total, estas empresas perdieron 18 mil 992 millones de pesos, según la Encuesta Nacional de Victimización de Empresas del INEGI.

Por otro lado, la interconexión de bases de datos facilita el fraude. sumado al gran volumen de transacciones diarias que se manejan diariamente, y el ingreso y salida constante a canales digitales por parte de los usuarios, permiten que sea casi imposible detectar de manera temprana actividades sospechosas.

Prevenir el fraude en transacciones financieras es esencial para proteger la economía corporativa y mantener la confianza en los sistemas de pago. Al mejorar la visibilidad, establecer controles efectivos e implementar tecnología avanzada, podemos fortalecer la seguridad en todas las transacciones.

 

Posible solución: reforzar y prevenir mediante herramientas especializadas

 Ante esta realidad, es crucial que las empresas cuenten con herramientas que refuerzan la prevención de fraudes y gestión financiera.

Simetrik , por ejemplo, es un software líder en conciliación financiera, creado para el control y la automatización financiera y contable.  Automatiza y centraliza procesos financieros complejos, anticipa y gestiona riesgos, y permite a las empresas acceder a tableros que brindan toda la información solicitada en un solo lugar.

De acuerdo con Juan Pablo Cuevas, Banking Industry Value Advisor de Simetrik, “prevenir el fraude en transacciones financieras es esencial para proteger la economía corporativa y mantener la confianza en los sistemas de pago. Al mejorar la visibilidad, establecer controles efectivos e implementar tecnología avanzada, podemos fortalecer la seguridad en todas las transacciones.

Asegura tu empresa

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1. Centraliza tu información

Simetrik mantiene toda la información de tu empresa en un lugar unificado, y reduce el riesgo de errores y discrepancias. Además promueve esta “única fuente de verdad” garantizando que las personas y organizaciones involucradas con tu empresa trabajen con la misma data.

2.    Poder de análisis

La analítica de Big Data de Simetrik facilita la gestión de grandes volúmenes de datos de tu organización, asegurando que escales operaciones con confianza.

3.    Visibilidad y trazabilidad

Sabemos que como empresa necesitas acceso en tiempo real a tus datos financieros. Con Simetrik, es posible visualizar desde resúmenes generales hasta detalles específicos, permitiendo detectar irregularidades con anticipación.

Para concluir, la interconexión y centralización de big data de clientes debe ser vista como un arma de doble filo. Es un alivio para las empresas poder contar con un software especializado que reduzca el fraude financiero, pero las personas del común como Ana*, seguirán pagando las consecuencias mientras existan grupos delictivos dedicados a esta forma de robo.

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